Acheter à crédit à l'Île Maurice
Revez-vous d'acquérir une propriété paradisiaque à l’Île Maurice ? Un crédit immobilier peut vous aider à concrétiser votre projet. Découvrez toutes les informations essentielles pour obtenir un prêt immobilier à l’Île Maurice.
Conditions d’éligibilité pour un crédit immobilier à l’Île Maurice
Les critères d'éligibilité varient d'une banque à l'autre, mais ils sont généralement les suivants :
Âge : habituellement compris entre 18 ans et 65 ans.
Résidence : les résidents doivent justifier de revenus stables et d'une durée de résidence suffisante. Les non-résidents doivent apporter la preuve de transferts financiers réguliers et de revenus étrangers.
Apport personnel : d’ordinairement entre 20% et 30% de la valeur du bien, mais cela reste négociable.
Durée du crédit : jusqu’à 15 ans pour les non-résidents, pouvant varier selon l’âge et la politique bancaire.
Taux d’endettement : le taux d'endettement maximal est de 70 %, cependant ce taux peut varier selon le profil de l'emprunteur et le type de bien immobilier. Si vos revenus mensuels ne dépassent pas 200 000 roupies mauriciennes (4 050 EUR), il est interdit de vous endetter à hauteur de 40 %.
Capacité de remboursement : il est nécessaire que vous puissiez prouver votre capacité à rembourser votre prêt. Cette dernière sera évaluée en fonction de vos revenus et de vos charges actuelles. Si vous habitez déjà à l'île Maurice, il faudra présenter une preuve d'emploi local et une source de revenus adéquate afin de démontrer votre capacité à faire face à la charge financière.
Garanties financières : l'emprunt de plus de 50 % du capital nécessaire à l'achat d'un bien immobilier peut nécessiter des garanties financières, comme une hypothèque sur le bien immobilier acquis.
Ouverture d’un compte bancaire à Maurice : il est impératif d'ouvrir un compte bancaire pour obtenir un crédit immobilier à Maurice. Qui plus est, un compte bancaire local peut s'avérer extrêmement pratique pour les opérations quotidiennes, en particulier si vous investissez dans des placements locatifs. Cela permet aussi d’éviter les échanges internationaux, souvent complexes et onéreux. Il est tout à fait possible de créer un compte en roupies et/ou en devises étrangères en fonction de la déduction fiscale la plus appropriée.
Taux d’intérêt : les prêts en roupies sont principalement accordés aux citoyens et résidents mauriciens qui perçoivent leurs salaires en roupies par la plupart des banques ou organismes de financement. Les taux d'intérêt de ces prêts sont d'environ 7%. Ces taux peuvent néanmoins être réduits jusqu'à 4% dans certaines circonstances. Les taux d'intérêt des prêts varient en fonction des offres des institutions financières et des banques, et peuvent être fixes ou variables selon la durée du prêt.
Les critères de sélection pour obtenir un prêt immobilier
Votre taux d’endettement :
La première étape pour devenir propriétaire est d'évaluer la capacité d'emprunt du demandeur de crédit. Il s’agit en effet de déterminer le budget qui peut être alloué à son projet immobilier. Le taux d'endettement maximal de 40% est utilisé pour évaluer cette capacité d'emprunt si l'emprunteur a un salaire mensuel inférieur à 200 000 Rs. Il ne dépasse pas 50% si le revenu mensuel brut est supérieur à 200 000 Rs. Cependant, chaque institution financière a ses propres règles pour déterminer les revenus et les dépenses qui sont pris en compte dans ce calcul. Une banque peut accepter un financement pour un emprunteur et très bien le refuser pour une autre si elle considère que le risque pris est trop élevé.
Le reste à vivre :
L'évaluation de la capacité d'un ménage à emprunter est basée sur « le reste à vivre », qui est un indicateur essentiel du niveau de vie. Autrement dit, le montant restant après avoir déduit les charges fixes de ses revenus.
Les charges fixes sont les dépenses dont le montant est toujours identique, elles sont : le loyer ; les charges du logement tels que l’assurance, l’eau, l’électricité, les forfaits téléphonique et internet, le chauffage etc. ; les impôts ; les frais de transport ; les remboursements de crédits (à la consommation).
L’octroi d’un crédit immobilier à un ressortissant étranger à l’Ile Maurice : spécificité
Les banques mauriciennes proposent des solutions de financement adaptées aux ressortissants étrangers souhaitant investir dans l'immobilier. Cependant, certaines conditions spécifiques s'appliquent.
Flexibilité monétaire : les établissements financiers mauriciens sont en mesure d'ajuster leurs offres en fonction de la devise utilisée de vos revenus. Par exemple, si vous percevez un salaire en euros, le taux d'intérêt de votre prêt sera généralement indexé sur l'Euribor, un indicateur de référence du marché monétaire européen. Cette flexibilité vous permet de bénéficier de conditions de financement compétitives.
Financement partiel : les banques mauriciennes financent généralement jusqu'à 70% de la valeur du bien immobilier. Les frais annexes tels que les frais de notaire et les droits d'enregistrement restent toutefois à votre charge. Il est donc essentiel de prévoir un apport personnel suffisant pour compléter le financement.
Garantie hypothécaire : l'acquisition d'un bien immobilier dans un programme IRS, RES ou PDS offre une sécurité supplémentaire aux banques. En effet, ces programmes immobiliers sont soumis à des garanties spécifiques, notamment la vente en VEFA (Vente en l'état futur d'achèvement), qui assure le financement des travaux et protège l'acquéreur. Cette garantie facilite grandement l'obtention d'un prêt immobilier pour les étrangers.
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